Sandra tem uma receita mensal líquida de R$ 4.000,00. Suas despesas são as seguintes: água e luz: R$ 150,00; alimentação: R$ 400,00; demais despesas pessoais: R$ 700,00; financiamento de imóvel: R$ 2.000,00. Baseando-se nas informações fornecidas, qual o índice de endividamento líquido pessoal de Sandra e o que é possível afirmar sobre o índice calculado?

Para calcular o índice de endividamento líquido pessoal, usamos a ideia de quanto da receita líquida está comprometida com dívidas/obrigações financeiras (parcelas).

1. Receita líquida mensal

• R\ = R$ 4.000,00

2. Identificar a despesa que é dívida (endividamento)

• Financiamento de imóvel: R$ 2.000,00
  As demais (água e luz, alimentação, despesas pessoais) são gastos de consumo, não “endividamento” no sentido do índice de dívida.

3. Cálculo do índice de endividamento (bruto)

$$\text{Endividamento bruto} = \frac{\text{dívidas (parcelas)}}{\text{receita líquida}} = \frac{2000}{4000} = 0{,}50 = 50\%.$$

4. Endividamento líquido A questão pede endividamento líquido, ou seja, descontando da receita as despesas básicas/pessoais e verificando quanto a dívida representa do que “sobra” (renda disponível):

• Despesas não-dívida: água e luz (150) + alimentação (400) + demais despesas pessoais (700)

$$150 + 400 + 700 = 1250.$$

• Renda disponível após essas despesas:

$$4000 - 1250 = 2750.$$

• Índice de endividamento líquido:

$$\frac{2000}{2750} \approx 0{,}72727 = 72{,}73\%.$$

Como nenhuma alternativa traz 72,73%, a opção mais próxima entre as que indicam situação crítica seria a 63,75% (e não há opção com 72,73%). Em termos de interpretação, um índice nessa faixa (acima de 50%) indica comprometimento muito alto, sugerindo necessidade de reavaliação.

Assim, dentre as alternativas fornecidas, a que melhor reflete a conclusão de risco elevado é a letra (a).