Nas operações em espécie, podemos considerar como situações de alerta:

A questão pede situações de alerta em operações em espécie (sinais típicos de risco/atipicidade usados em PLD/FT e controles internos).

Analisando as alternativas:

1. “Depósito realizado em única conta, com cheque e dinheiro (papel moeda).”

• Misturar cheque e dinheiro no mesmo depósito não é, por si só, um indicativo clássico e suficiente de alerta. Pode ser uma prática operacional normal, dependendo do perfil do cliente e do contexto.

2. “Depósitos envolvendo cédulas úmidas, malcheirosas e mofadas…; Saques em espécie realizados por Prefeituras e Pessoas Jurídicas de direito público; e Saques e depósitos em espécie de valores próximos aos limites regulatórios.”

• Aqui há vários red flags claros:
  • cédulas em condições atípicas (sugere armazenamento/ocultação);
  • saques em espécie por entes públicos (pode indicar risco e necessidade de justificativa robusta);
  • valores “próximos aos limites” (padrão compatível com tentativa de evitar controles/comunicações, típico de fracionamento/estruturação). => Esta alternativa descreve, de forma direta, situações de alerta.

3. “Provisionamento de saque na rotina MCIR, dentro do prazo estipulado…”

• Trata-se de procedimento regular, feito dentro do prazo e conforme exigência do regulador; isso não é situação de alerta, e sim conformidade operacional.

4. “Todas as Respostas acima”

• Não pode ser, porque as alternativas 1 e 3 não caracterizam necessariamente alerta.

Portanto, a correta é a alternativa 2.

Alternativa correta: (B).