Mariana atua como especialista em investimentos em uma instituição financeira e realiza atendimentos consultivos voltados à preservação patrimonial. Em uma reunião de revisão de carteira, ela atende Patrícia, médica de 56 anos, que possui perfil conservador e concentra boa parte de seus recursos em produtos de renda fixa emitidos por instituições financeiras. Durante a conversa, Patrícia informa que possui R$ 660.000 investidos em Certificados de Depósito Bancário (CDBs), distribuídos igualmente entre três bancos distintos. Cada aplicação corresponde a R$ 220.000 e está registrada exclusivamente em seu CPF. Analise o contexto apresentado no atendimento entre Mariana e Patrícia e determine qual seria a cobertura efetiva das aplicações caso uma das instituições financeiras emissoras dos CDBs viesse a se tornar insolvente.
Questão
Mariana atua como especialista em investimentos em uma instituição financeira e realiza atendimentos consultivos voltados à preservação patrimonial. Em uma reunião de revisão de carteira, ela atende Patrícia, médica de 56 anos, que possui perfil conservador e concentra boa parte de seus recursos em produtos de renda fixa emitidos por instituições financeiras.
Durante a conversa, Patrícia informa que possui R$ 660.000 investidos em Certificados de Depósito Bancário (CDBs), distribuídos igualmente entre três bancos distintos. Cada aplicação corresponde a R$ 220.000 e está registrada exclusivamente em seu CPF.
Analise o contexto apresentado no atendimento entre Mariana e Patrícia e determine qual seria a cobertura efetiva das aplicações caso uma das instituições financeiras emissoras dos CDBs viesse a se tornar insolvente.
Alternativas
A) Patrícia teria proteção de até R$ 1.000.000 por instituição financeira, observadas as regras de renovação periódica da cobertura previstas pelo sistema garantidor.
B) As aplicações em CDB não são abrangidas pelo mecanismo de proteção do FGC, uma vez que a cobertura se restringe aos recursos mantidos em contas de depósito.
C) Patrícia estaria integralmente protegida em cada uma das aplicações, pois o valor investido em cada instituição está abaixo do limite de cobertura de R$ 250.000 por CPF e por conglomerado financeiro.
D) A cobertura ficaria limitada a R$ 250.000 considerando a soma de todas as aplicações realizadas em diferentes instituições financeiras.
Explicação
Para CDB (Certificado de Depósito Bancário), existe cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos).
Pelas regras do FGC, a proteção é de até R$ 250.000 por CPF (ou CNPJ) por instituição/conglomerado financeiro, considerando o conjunto de produtos cobertos mantidos naquela mesma instituição (ou conglomerado).
No caso:
- Patrícia tem R$ 660.000 em CDBs, divididos igualmente em 3 bancos distintos.
- Cada aplicação é de R$ 220.000, e está somente no CPF dela.
Se uma dessas instituições emissoras se tornar insolvente, a análise é feita apenas para aquele banco/conglomerado:
- Valor exposto no banco insolvente: R$ 220.000.
- Limite de cobertura do FGC por CPF por conglomerado: R$ 250.000.
Como R$ 220.000 < R$ 250.000, ela estaria 100% coberta (integralmente protegida) naquele banco que quebrou. O mesmo raciocínio vale para cada um dos outros bancos, caso o evento ocorresse com eles.
Logo, a cobertura efetiva, se uma das instituições ficar insolvente, seria a restituição integral dos R$ 220.000 investidos naquele emissor (assumindo que sejam bancos/conglomerados diferentes).
Alternativa correta: (C).
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