Ronicleison, um gerente pessoa jurídica, certificado pela ANBIMA, estava prospectando um novo cliente, João, um empresário do ramo de joias e pedras preciosas. Durante o processo de cadastramento, João forneceu todas as informações necessárias e foi classificado como risco médio para lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo (LD/FT). No entanto, o gerente estava muito ocupado em suas demandas de atendimento ao cliente na agência e não fez a visita ao estabelecimento de João. Passados alguns meses, ele leu nos jornais que João teve seu nome associado a notícias de corrupção envolvendo sua empresa. Diante desse acontecimento e em linha com as exigências regulatórias de PLD/FT, Ronicleison deve:
Questão
Ronicleison, um gerente pessoa jurídica, certificado pela ANBIMA, estava prospectando um novo cliente, João, um empresário do ramo de joias e pedras preciosas. Durante o processo de cadastramento, João forneceu todas as informações necessárias e foi classificado como risco médio para lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo (LD/FT). No entanto, o gerente estava muito ocupado em suas demandas de atendimento ao cliente na agência e não fez a visita ao estabelecimento de João.
Passados alguns meses, ele leu nos jornais que João teve seu nome associado a notícias de corrupção envolvendo sua empresa. Diante desse acontecimento e em linha com as exigências regulatórias de PLD/FT, Ronicleison deve:
Alternativas
ignorar as notícias, pois acredita que não afetam a classificação de risco de LD/FT do cliente.
aumentar a frequência de monitoramento do cliente sem comunicar a área de Compliance, pois ele pode gerenciar a situação sozinho.
encerrar o relacionamento com o cliente imediatamente. Isso seria suficiente, dispensando qualquer análise mais aprofundada ou necessidade de acionar a área de Compliance.
comunicar imediatamente a área de Compliance para uma possível reavaliação da classificação de risco de LD/FT do cliente.
Explicação
Pelas exigências de PLD/FT (prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo), a instituição deve manter uma abordagem baseada em risco, com monitoramento contínuo e revisões do cadastro e da classificação de risco sempre que surgirem fatos novos relevantes sobre o cliente.
No caso, João foi inicialmente classificado como risco médio, mas depois surgiram notícias públicas de possível envolvimento em corrupção. Esse tipo de informação é um alerta (red flag) que pode indicar maior exposição a riscos de LD/FT e, portanto, deve disparar o fluxo interno de governança previsto nas políticas da instituição.
Assim, Ronicleison não deve ignorar as notícias nem “resolver sozinho”. Ele deve acionar imediatamente a área de Compliance para:
- registrar a ocorrência;
- avaliar se a informação altera o perfil do cliente (incluindo eventual reclassificação para risco maior);
- definir medidas adicionais (p.ex., diligência reforçada, aumento de monitoramento e, se aplicável, avaliação de comunicação aos órgãos competentes conforme regras internas e legais).
Encerrar o relacionamento de imediato, sem análise e sem envolver Compliance, também não é o procedimento padrão: a decisão precisa ser avaliada e suportada por controles internos, inclusive porque pode haver obrigações de monitoramento/registro e eventual análise de comunicação.
Alternativa correta: (d).