No atendimento do caixa da agência, Joana percebe que o cliente Renato faz vários depósitos em dinheiro vivo, em valores inferiores a R$ 2 mil reais ao longo do dia. Ele pergunta repetidamente "qual é o valor que chama atenção do Banco Central?", parece apressado e evita conversar quando é questionado sobre a origem dos recursos. Qual conduta de Joana é a mais adequada?
Questão
No atendimento do caixa da agência, Joana percebe que o cliente Renato faz vários depósitos em dinheiro vivo, em valores inferiores a R$ 2 mil reais ao longo do dia. Ele pergunta repetidamente "qual é o valor que chama atenção do Banco Central?", parece apressado e evita conversar quando é questionado sobre a origem dos recursos. Qual conduta de Joana é a mais adequada?
Alternativas
a. Ignorar o comportamento, porque depósitos em espécie são comuns.
b. Registrar a situação no PLD.CAIXA, inclusive o comportamento do cliente e os elementos observados, pois depósitos fracionados e frequentes configuram situação suspeita de lavagem de dinheiro.
c. Sugerir que ele faça um depósito único para facilitar o operacional do caixa.
d. Informar ao cliente que movimentações em espécie são consideradas suspeitas e orientar que opte por outros tipos de transação para evitar que seja monitorado pela área de PLD da CAIXA.
e. Orientar o cliente a mudar de agência para "não ficar repetitivo".
Explicação
O comportamento descrito é típico de tentativa de “fracionamento” (smurfing): realizar vários depósitos em espécie, em valores menores, ao longo do dia para evitar limites de atenção/controles e reduzir a chance de detecção.
Além dos depósitos repetidos e fracionados, há sinais comportamentais relevantes:
- o cliente pergunta insistentemente “qual é o valor que chama atenção do Banco Central?” (indício de intenção de burlar monitoramento);
- está apressado e evita explicar a origem dos recursos (falta de justificativa/relutância em prestar informações).
Nessas situações, a conduta correta do empregado é:
- registrar/comunicar internamente pelos canais e sistemas apropriados (no caso, PLD.CAIXA), descrevendo os fatos e os elementos observados (valores, frequência, horários, forma de depósito, perguntas e atitudes do cliente);
- não orientar o cliente sobre como evitar monitoramento, nem sugerir formas de “driblar” controles, e não expor que haverá comunicação/registro (evitar “alertar” o cliente).
Analisando as alternativas:
- (a) Incorreta: ignorar elimina o controle e a prevenção.
- (c) Incorreta: sugerir depósito único pode ser interpretado como ajuda operacional e não resolve o dever de reporte; além disso, não trata a suspeita.
- (d) Incorreta: informar que será monitorado/orientar a evitar monitoramento é conduta indevida (risco de alerta ao cliente).
- (e) Incorreta: orientar a mudar de agência é irregular e não endereça a suspeita.
Logo, a ação mais adequada é registrar a ocorrência no sistema de PLD, com detalhes do comportamento e da movimentação.
Alternativa correta: (b).