Bruno e Carla desejam financiar um imóvel de R$ 540.000,00 no banco Solidez, com entrada de R$ 90.000,00 e prazo de 30 anos. O casal recebeu uma proposta que adota o sistema Price, com parcelas fixas de R$ 3.300,00; e outra que segue a tabela SAC, com parcelas iniciais de R$ 4.200,00 e que diminuem ao longo dos anos. Bruno tem renda variável e Carla tem estabilidade no emprego. Eles têm como prioridade pagar menos juros, mesmo com prestações mais altas no início. Diante desse cenário, como profissional certificado, você recomenda:
Questão
Bruno e Carla desejam financiar um imóvel de R$ 540.000,00 no banco Solidez, com entrada de R$ 90.000,00 e prazo de 30 anos. O casal recebeu uma proposta que adota o sistema Price, com parcelas fixas de R$ 3.300,00; e outra que segue a tabela SAC, com parcelas iniciais de R$ 4.200,00 e que diminuem ao longo dos anos. Bruno tem renda variável e Carla tem estabilidade no emprego. Eles têm como prioridade pagar menos juros, mesmo com prestações mais altas no início. Diante desse cenário, como profissional certificado, você recomenda:
Alternativas
( ) a proposta com o sistema Price, que oferece parcelas fixas e menor impacto inicial no orçamento. Assim, o valor total pago no final será sempre inferior ao do sistema SAC.
( ) a proposta pela tabela Price que é mais adequada para quem tem renda variável, permitindo maior flexibilidade nas parcelas ao longo do tempo aliviando o orçamento.
( ) a proposta com sistema SAC porque, embora comece com parcelas mais altas, reduz o valor das prestações ao longo do tempo.
( ) a proposta com a tabela SAC porque é a única modalidade obrigatória para financiamentos residenciais com uso do FGTS, independentemente do perfil do cliente ou das condições oferecidas.
Explicação
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Valor financiado: imóvel de R$ 540.000,00 com entrada de R$ 90.000,00 ⇒ principal financiado .
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Comparação estrutural dos sistemas:
- Price (parcelas fixas): no início, a parcela tem maior componente de juros e menor amortização. Como a amortização é mais lenta no começo, o saldo devedor cai devagar, o que tende a gerar mais juros totais ao longo do contrato.
- SAC (amortização constante): a amortização mensal é constante () e, como o saldo devedor cai mais rapidamente desde o início, os juros (calculados sobre o saldo) diminuem mês a mês, levando, em regra, a menor montante total de juros no financiamento.
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Prioridade do casal: Eles priorizam pagar menos juros, mesmo aceitando prestações mais altas no início. Isso é exatamente o perfil em que o SAC costuma ser mais vantajoso, porque antecipa a redução do saldo devedor e, portanto, reduz o custo de juros no total.
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Análise das alternativas:
- As opções 1 e 2 favorecem Price, mas trazem afirmações incorretas: não é verdade que o total pago “sempre” é inferior ao SAC; em geral, ocorre o contrário (SAC tende a ter menos juros totais).
- A opção 4 está errada: SAC não é a única modalidade obrigatória em financiamentos com FGTS; existem outras modalidades aceitas conforme regras do agente financeiro.
- A opção 3 descreve corretamente o SAC e está alinhada à prioridade declarada (menos juros, ainda que com início mais pesado).
Portanto, a recomendação profissional é SAC.
Alternativa correta: (c).