Ao revisar a carteira de clientes, você identifica um grupo de pessoas com patrimônio relevante, mas que não possuem nenhum tipo de seguro contratado com a sua instituição. Durante uma reunião, um desses clientes afirma que nunca achou necessária a contratação desse tipo de produto, pois tem investimentos suficientes para qualquer emergência. Considerando o conceito de gestão de risco, você:

Pela ótica da gestão de risco, a decisão não deve se basear apenas em “ter dinheiro investido”, mas em como eventos incertos e potencialmente severos podem afetar o patrimônio e o planejamento.

1. Investimentos ≠ transferência de risco Ter investimentos significa que o cliente tem recursos para absorver perdas, mas o risco (e o impacto financeiro) continua sendo dele. O seguro, por sua natureza, faz transferência do risco para uma seguradora, mediante pagamento de prêmio.

2. Proteção do patrimônio contra eventos de baixa probabilidade e alto impacto Mesmo clientes com patrimônio elevado podem enfrentar eventos imprevisíveis (ex.: invalidez, despesas médicas elevadas, sinistros patrimoniais, responsabilidades civis, morte com impacto na sucessão), que podem exigir liquidação de ativos em momento ruim ou comprometer objetivos.

3. Seguro como complemento do planejamento financeiro No planejamento, o seguro é uma ferramenta para mitigar/transferir riscos e preservar o patrimônio e a continuidade do plano, e não algo “dispensável” apenas por existir reserva financeira.

Analisando as alternativas:

• A 1ª está alinhada ao conceito central: transferência de risco e proteção patrimonial.
• A 2ª é incompleta: liquidez e diversificação ajudam, mas não substituem a transferência de risco.
• A 3ª é incorreta por afirmar dispensabilidade de forma geral.
• A 4ª reduz o seguro a benefício tributário, o que não é o objetivo principal na gestão de risco.

Alternativa correta: (A).