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Douglas vendeu seu apartamento por R$ 5 milhões e decidiu enviar o valor para sua conta em Nova York. Ao conversar com seu banker, foi questionado sobre a origem dos recursos e apresentou os documentos solicitados. Trinta dias depois, o banker solicitou novas comprovações, incluindo a aplicação dos valores no exterior. Com base no que foi exposto, o banker está cumprindo exigências internas relacionadas a:
Questão
Douglas vendeu seu apartamento por R$ 5 milhões e decidiu enviar o valor para sua conta em Nova York. Ao conversar com seu banker, foi questionado sobre a origem dos recursos e apresentou os documentos solicitados. Trinta dias depois, o banker solicitou novas comprovações, incluindo a aplicação dos valores no exterior. Com base no que foi exposto, o banker está cumprindo exigências internas relacionadas a:
Alternativas
Prevenção à lavagem de dinheiro. Mesmo após o envio dos recursos, a instituição financeira pode solicitar mais documentações e explicações a fim de evitar a lavagem de dinheiro e o financiamento ao terrorismo.
Suitability e Análise de Perfil de Investidor. O banco deseja saber se pode haver novas transações como essa e entender o perfil do cliente para ajustar a oferta, pedindo mais documentações do cliente.
KYC (Know Your Customer). Para envio de recursos ao exterior, o cliente deve comprovar a origem dos valores e obter a aprovação do banco, especialmente em operações de grande volume. E verificar se ele não é uma PEP (Pessoa Politicamente Exposta, em português).
Explicação
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O caso descreve uma transferência internacional de alto valor (R$ 5 milhões) e, principalmente, a solicitação de comprovação da origem dos recursos e, depois, novas comprovações 30 dias após, incluindo a aplicação dos valores no exterior.
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Esse comportamento é típico de rotinas de PLD/FT (Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo), que envolvem monitoramento contínuo, diligências adicionais e pedidos de documentação complementar quando a operação é relevante, atípica ou demanda melhor entendimento do fluxo e do destino dos recursos.
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Embora KYC inclua identificar o cliente e coletar informações (inclusive verificar se é PEP) e possa envolver comprovação de renda/patrimônio, o ponto central do enunciado é a diligência contínua e reforçada sobre origem e destino/uso dos recursos, característica mais diretamente associada a PLD/FT.
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Suitability trata de adequação de produtos ao perfil de investimento, não de rastreio de origem/destino de recursos para fins de prevenção de crimes financeiros.
Alternativa correta: (A).