Gabriela é especialista em investimentos de um escritório que firmou parceria com uma corretora americana. Ao participar de uma capacitação, ela revisou os limites regulatórios de atuação das instituições brasileiras, entendeu os cuidados com o uso de materiais promocionais e reforçou os critérios de perfil do investidor. Ao atender um cliente interessado em abrir conta internacional, indique qual seria a atuação mais adequada da profissional, para seguir as boas práticas.
Questão
Gabriela é especialista em investimentos de um escritório que firmou parceria com uma corretora americana. Ao participar de uma capacitação, ela revisou os limites regulatórios de atuação das instituições brasileiras, entendeu os cuidados com o uso de materiais promocionais e reforçou os critérios de perfil do investidor. Ao atender um cliente interessado em abrir conta internacional, indique qual seria a atuação mais adequada da profissional, para seguir as boas práticas.
Alternativas
( ) Ela deve sugerir ativos com base no que está disponível na corretora parceira, desde que o cliente assine um termo de ciência de riscos.
( ) Ela deve oferecer a carteira internacional apenas para clientes agressivos, considerando sua real necessidade de diversificação.
( ) Ela deve encaminhar a abertura de conta no exterior como operação totalmente desvinculada da instituição brasileira, isentando-se das obrigações regulatórias.
( ) Ela deve apresentar o serviço de intermediação, aplicar o suitability e evitar recomendação direta de produtos não registrados no Brasil.
Explicação
Para seguir boas práticas e limites regulatórios, a profissional deve:
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Atuar como intermediadora/apresentadora do serviço de abertura de conta e acesso ao mercado internacional (parceria com corretora estrangeira), deixando claro o escopo da atuação e as características gerais do serviço, sem extrapolar para oferta irregular.
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Aplicar os procedimentos de suitability (verificação do perfil do investidor, objetivos, experiência, situação financeira e tolerância a risco), pois a adequação do serviço/produto ao cliente é requisito central de boa conduta. Isso vale inclusive quando o cliente demonstra interesse em investimentos no exterior.
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Evitar recomendação direta de produtos específicos não registrados no Brasil (ou que não possam ser distribuídos/ofertados localmente), pois isso pode caracterizar atuação fora dos limites permitidos e/ou oferta/distribuição irregular. É adequado fornecer informação geral e educacional, mas não “empurrar” ativos específicos apenas por estarem disponíveis na parceira.
Analisando as alternativas:
- 1ª está incorreta: assinar termo de risco não “autoriza” recomendar ativos apenas por disponibilidade; suitability e limites de oferta permanecem.
- 2ª está incorreta: não é regra restringir a “apenas agressivos”; depende da necessidade/objetivos e da adequação (há diversificação internacional também para perfis moderados, por exemplo, conforme o caso).
- 3ª está incorreta: não se deve tratar como “totalmente desvinculada” para se isentar; a conduta deve respeitar regras e boas práticas da atuação local (inclusive materiais promocionais e deveres de adequação dentro do escopo possível).
- 4ª é a correta: combina apresentação do serviço, suitability e cautela com recomendação/oferta de produtos não registrados.
Alternativa correta: (D).