Maria, gerente de relacionamento, ao analisar os relatórios de movimentação da conta corrente, identifica que Carlos, 41 anos, apresenta saldo positivo recorrente, realiza aportes mensais em renda fixa e evita o uso de crédito rotativo. Apesar da boa organização financeira, sua carteira segue concentrada apenas em produtos de curto prazo. Diante desse cenário, o melhor a fazer é:

1. Diagnóstico do caso: Carlos tem bom comportamento financeiro (saldo positivo recorrente, aportes mensais, evita rotativo), mas a carteira está concentrada em produtos de curto prazo.

2. Problema central: concentração e horizonte inadequado podem gerar:

• baixa eficiência de rentabilidade no longo prazo (ex.: excesso de pós-fixado/curto prazo para objetivos distantes);
• descasamento entre investimentos e objetivos (aposentadoria, compra de imóvel, educação, proteção etc.);
• risco de reinvestimento (ter que reaplicar sempre em condições futuras incertas).

3. Conduta correta do gerente: não é “manter como está” (a) nem “olhar só risco alto ou liquidez” (b). O adequado é fazer uma análise mais completa (suitability/planejamento), considerando:

• capacidade de poupança (quanto consegue investir sem comprometer o orçamento);
• liquidez necessária (reserva de emergência vs. recursos para prazos maiores);
• composição patrimonial (dependência de um único tipo de ativo/produto);
• objetivos de vida e prazos (para orientar alocação e diversificação).

4. Conclusão: a melhor ação é ampliar a análise para, com base no perfil e nos objetivos, sugerir diversificação estratégica.

Alternativa correta: (c).