Adriana, profissional certificada, foi procurada por Marcelo, um servidor público que relatou querer “investir melhor seu dinheiro”. O cliente não soube explicar com clareza quais são suas metas. Durante a conversa, ele mencionou que pretende “se aposentar bem”, “viajar mais” e “ajudar os filhos a estudarem fora”, mas sem definir prazos ou prioridades. Ao conduzir esse atendimento, Adriana deveria:
Questão
Adriana, profissional certificada, foi procurada por Marcelo, um servidor público que relatou querer “investir melhor seu dinheiro”. O cliente não soube explicar com clareza quais são suas metas. Durante a conversa, ele mencionou que pretende “se aposentar bem”, “viajar mais” e “ajudar os filhos a estudarem fora”, mas sem definir prazos ou prioridades. Ao conduzir esse atendimento, Adriana deveria:
Alternativas
a) sugerir que Marcelo invista primeiro em previdência privada, já que sua principal fala foi sobre se aposentar com tranquilidade.
b) explicar que só é possível fazer um plano eficiente quando o cliente sabe exatamente o valor que quer alcançar e em quanto tempo.
c) utilizar um modelo de plano financeiro padrão para todos os clientes iniciantes, com base em metas médias de mercado.
d) apoiar Marcelo a transformar seus desejos em metas financeiras concretas, ajudando a identificar prazos e prioridades para cada objetivo.
Explicação
Marcelo trouxe desejos genéricos (“se aposentar bem”, “viajar mais”, “ajudar os filhos a estudarem fora”), porém sem prazos, valores e prioridades. Em atendimento/planejamento financeiro, antes de recomendar produtos (como previdência) ou aplicar um modelo padrão, o passo correto é estruturar o diagnóstico e a definição de objetivos, convertendo desejos em metas SMART (específicas, mensuráveis, com prazo) e hierarquizando o que vem primeiro.
Analisando as alternativas:
- a) É precipitada: sugere um produto (previdência) sem o cliente ter objetivos definidos e sem compreender necessidades, horizonte e prioridades.
- b) Incorreta: embora um plano precise de números e prazos, o papel da profissional é ajudar o cliente a construir essas definições, não encerrar a possibilidade do plano.
- c) Incorreta: planejamento não deve ser “padrão para todos”; deve ser personalizado ao perfil e objetivos.
- d) Correta: descreve exatamente a conduta adequada — transformar desejos em metas concretas, definindo prazos e prioridades para então montar a estratégia e selecionar soluções.
Alternativa correta: (d).