Leandro trabalha em um banco digital e faz parte da equipe responsável pela análise de crédito. Recentemente, seu banco implementou um motor de crédito baseado em Inteligência Artificial, projetado para tornar as decisões mais precisas e justas, considerando um conjunto mais amplo de informações sobre cada cliente. Para testar a eficácia do novo modelo, Leandro decidiu revisar casos de clientes que tiveram empréstimos negados nos últimos 12 meses e sugeriu que eles solicitassem uma reavaliação de crédito sob as novas regras do motor de IA. Após realizar essa análise com mais de 50 clientes, Leandro percebeu que:
Questão
Leandro trabalha em um banco digital e faz parte da equipe responsável pela análise de crédito. Recentemente, seu banco implementou um motor de crédito baseado em Inteligência Artificial, projetado para tornar as decisões mais precisas e justas, considerando um conjunto mais amplo de informações sobre cada cliente. Para testar a eficácia do novo modelo, Leandro decidiu revisar casos de clientes que tiveram empréstimos negados nos últimos 12 meses e sugeriu que eles solicitassem uma reavaliação de crédito sob as novas regras do motor de IA. Após realizar essa análise com mais de 50 clientes, Leandro percebeu que:
Alternativas
( ) O motor de crédito baseado em IA manteve a restrição para todos os clientes analisados, levando Leandro a concluir que o novo modelo era tão confiável quanto o método tradicional.
( ) Aproximadamente 10 clientes tiveram seus empréstimos aprovados, e Leandro concluiu que o motor de IA foi configurado para assumir mais risco automaticamente, o que está alinhado ao objetivo do banco de expandir sua carteira de crédito.
( ) Com a IA, quase metade dos clientes que haviam sido recusados conseguiu aprovação para novos limites de crédito, pois foram considerados outros fatores como padrões de consumo e de pagamentos, uso de carteiras digitais e frequência de movimentações financeiras.
( ) A IA determinou que os clientes com menor pontuação de crédito ainda deveria ser recusados, mesmo que apresentassem histórico recente de pagamentos pontuais. Sendo assim, esse modelo só ajuda quem já é adimplente a ter taxas mais baixas.
Explicação
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O enunciado diz que o novo motor de crédito com IA foi criado para tornar as decisões mais precisas e justas, usando um conjunto mais amplo de informações sobre cada cliente.
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Leandro pega casos de empréstimos negados nos últimos 12 meses e pede reavaliação com as novas regras. Ao analisar mais de 50 casos, ele percebe um padrão de resultado.
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A alternativa que melhor representa o que se espera de um motor de crédito por IA “mais amplo” é aquela em que:
- há mudança real nas decisões (não manter tudo igual), e
- essa mudança ocorre porque a IA considera variáveis adicionais além do score tradicional (ex.: comportamento de consumo, padrão de pagamentos, uso de carteira digital, movimentações).
- Avaliando as opções:
- (1) “manteve a restrição para todos” contradiz a ideia de que o novo modelo traria decisões mais refinadas/justas ao incorporar mais dados; também é um resultado improvável após reavaliação de mais de 50 casos.
- (2) “10 clientes aprovados” até poderia acontecer, mas a conclusão de que a IA foi configurada para “assumir mais risco automaticamente” é um salto lógico: aprovar mais não implica necessariamente assumir mais risco; pode significar medir risco melhor.
- (3) “quase metade foi aprovada porque foram considerados outros fatores…” encaixa exatamente no propósito descrito: ampliar o conjunto de informações e, com isso, reclassificar alguns clientes que o método anterior avaliava de forma limitada.
- (4) afirma que o modelo “só ajuda quem já é adimplente a ter taxas mais baixas”, o que é uma generalização e não decorre do objetivo principal de tornar a decisão mais justa e precisa para casos antes negados.
Logo, a opção (3) é a mais coerente com o cenário e com a finalidade declarada do motor de crédito baseado em IA.
Alternativa correta: (C).