Ao revisar as informações de clientes no CRM, você identifica um grupo de pessoas com patrimônio relevante, mas que não possuem nenhum tipo de seguro contratado com a sua instituição. Durante uma reunião, um desses clientes afirma que nunca achou necessária a contratação desse tipo de produto, pois tem investimentos suficientes para qualquer emergência. Considerando o conceito de gestão de risco, você:

Pela ótica de gestão de risco, o fato de o cliente ter patrimônio e investimentos não elimina a existência de riscos (ex.: invalidez, doença grave, responsabilidade civil, sinistros patrimoniais, sucessão etc.). O ponto central é que seguro é um instrumento de transferência de risco: em vez de o cliente “se auto-segurar” arcando integralmente com um evento de grande impacto e baixa probabilidade, ele paga um prêmio para transferir esse risco para a seguradora.

Assim, o seguro complementa o planejamento financeiro porque:

1. protege o patrimônio contra perdas relevantes e imprevisíveis;
2. evita a necessidade de liquidar investimentos em momentos ruins (risco de mercado e de liquidez);
3. melhora a estabilidade do plano financeiro ao limitar perdas máximas.

As alternativas que “dispensam” o seguro por haver patrimônio (A e B) ignoram a lógica de transferência de risco e o impacto potencial de eventos extremos. A alternativa D reduz o seguro a planejamento tributário, o que não representa o conceito principal de gestão de risco.

Alternativa correta: (c).