Liz é uma empreendedora especialista em Inteligência Artificial. Junto com seu sócio, está desenvolvendo um aplicativo que usa IA para entregar uma solução envolvendo gestão de orçamento pessoal. Em seus testes iniciais, ela descobriu que, quando há necessidade de inserir seus gastos manualmente, 90% dos seus clientes deixam de usar a plataforma em até 90 dias. Ao procurar uma maneira de inserir os gastos dos clientes automaticamente no App, ela descobriu que ferramentas relacionadas ao Open Finance poderiam ajudá-la, mas ela precisava entender como. Sendo assim, ela contratou um consultor que orientou que:
Questão
Liz é uma empreendedora especialista em Inteligência Artificial. Junto com seu sócio, está desenvolvendo um aplicativo que usa IA para entregar uma solução envolvendo gestão de orçamento pessoal. Em seus testes iniciais, ela descobriu que, quando há necessidade de inserir seus gastos manualmente, 90% dos seus clientes deixam de usar a plataforma em até 90 dias. Ao procurar uma maneira de inserir os gastos dos clientes automaticamente no App, ela descobriu que ferramentas relacionadas ao Open Finance poderiam ajudá-la, mas ela precisava entender como. Sendo assim, ela contratou um consultor que orientou que:
Alternativas
( ) ela pode acessar os dados dos clientes mediante consentimento explícito e inseri-los automaticamente em sua plataforma por meio de uma API, desde que se respeite os protocolos de segurança e transparência das instituições reguladoras como o Banco Central.
( ) o primeiro passo é atualizar sua documentação e enquadrar sua startup como uma instituição financeira, transformando-a em um banco. Assim, ela poderá criar as conexões que a permitirão inserir os dados dos clientes automaticamente.
( ) É obrigatório que o lançamento de um produto ou serviço financeiro de uma Fintech, como é o caso do app de gestão de orçamento pessoal, seja implementado primeiramente em um Sandbox regulatório, sob a supervisão do Banco Central, antes de serem ofertadas ao mercado.
( ) ela precisa, obrigatoriamente, contratar um integrador, que é um agente autorizado pelo Banco Central a acessar os dados dos clientes via o Open Finance. Esse intermediário deverá ser o responsável por coletar o consentimento de cada cliente para acesso aos seus dados.
Explicação
No ecossistema de Open Finance (Brasil), o compartilhamento de dados ocorre somente com consentimento explícito do cliente (titular dos dados) e por meio de APIs padronizadas, seguindo requisitos de segurança, autenticação, rastreabilidade e transparência definidos pela regulação e pelas regras do arranjo.
Aplicando isso ao caso:
- Liz quer automatizar a entrada de gastos no app. Para isso, ela pode usar dados de contas e transações (por exemplo, extratos/movimentações) compartilhados via Open Finance.
- Esse acesso não é “livre”: depende de o cliente autorizar (consentir) o compartilhamento e de a solução operar conforme os padrões técnicos e de segurança exigidos.
- Não é necessário “virar banco” para consumir dados (logo a 2ª está errada).
- Sandbox regulatório não é obrigatório para lançar produto (é opcional e para casos específicos), então a 3ª está errada.
- Também não é obrigatório contratar um “integrador” como intermediário que coleta consentimento em qualquer cenário; o modelo do Open Finance prevê participantes e fluxos de consentimento padronizados, mas não impõe, como regra geral, um único intermediário obrigatório (logo a 4ª está errada).
Portanto, a orientação correta é a de que ela pode acessar dados mediante consentimento e via APIs, respeitando protocolos e requisitos regulatórios.
Alternativa correta: (A).