Você trabalha em uma instituição financeira e atendeu um cliente interessado em abrir uma conta corrente e uma conta internacional para um amigo próximo. Após visita e identificação das necessidades, você solicitou a documentação para dar início à abertura. A área de PLD (Prevenção à Lavagem de Dinheiro) requisitou informações adicionais sobre a origem dos recursos a serem investidos. Ao ser informado, o cliente se recusou a fornecer a documentação complementar. Diante disso, você informa ao setor responsável que:
Questão
Você trabalha em uma instituição financeira e atendeu um cliente interessado em abrir uma conta corrente e uma conta internacional para um amigo próximo. Após visita e identificação das necessidades, você solicitou a documentação para dar início à abertura. A área de PLD (Prevenção à Lavagem de Dinheiro) requisitou informações adicionais sobre a origem dos recursos a serem investidos. Ao ser informado, o cliente se recusou a fornecer a documentação complementar. Diante disso, você informa ao setor responsável que:
Alternativas
O processo de abertura das contas deve continuar mesmo o cliente negando a dar maiores informações do seu recurso porque ele já entregou documentos iniciais para abertura da conta.
O processo deve seguir. Após o recebimento do recurso, você vai pedir novamente ao cliente, os documentos que comprovem a origem dos recursos.
Como é uma indicação e você tem muito relacionamento com quem indicou, não é necessário ter mais documentações. O processo de abertura das contas pode seguir normalmente.
Ao recusar apresentar novas documentações, o processo de abertura da conta do cliente deverá ser encerrado, respeitando às regras estabelecidas pela instituição para PLD e KYC (Conheça o seu Cliente).
Explicação
Em processos de abertura de conta, a instituição deve cumprir as políticas internas e as obrigações de PLD/FT e KYC, que incluem:
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Coleta e validação de informações: além dos documentos cadastrais iniciais, pode ser necessário solicitar informações adicionais, como origem de recursos, principalmente quando a área de PLD identifica necessidade de diligência reforçada.
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Condição para prosseguimento: se o cliente se recusa a fornecer informações/documentos essenciais para a avaliação de risco e para o cumprimento de PLD/KYC, a instituição não consegue completar a devida diligência.
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Medida adequada: nessas situações, a conduta alinhada a PLD/KYC é não prosseguir com a abertura/relacionamento (ou encerrar o processo em andamento), conforme regras e governança interna.
Assim, a comunicação ao setor responsável deve indicar o encerramento do processo de abertura, pela negativa do cliente em fornecer a documentação complementar exigida.
Alternativa correta: (D).