96% confiança
Maria é cliente do Banco ABC há mais de 10 anos, onde mantinha uma conta poupança que foi convertida em conta corrente. Após dois anos, passou a enviar recursos a um terceiro nos Estados Unidos, totalizando R$ 300.000,00 e, por conta disso, solicitou à instituição agilidade na operação de câmbio. O gerente, Carlos, pediu documentos adicionais e informações sobre a finalidade do envio. Dessa forma, podemos dizer que ele:
Questão
Maria é cliente do Banco ABC há mais de 10 anos, onde mantinha uma conta poupança que foi convertida em conta corrente. Após dois anos, passou a enviar recursos a um terceiro nos Estados Unidos, totalizando R$ 300.000,00 e, por conta disso, solicitou à instituição agilidade na operação de câmbio. O gerente, Carlos, pediu documentos adicionais e informações sobre a finalidade do envio. Dessa forma, podemos dizer que ele:
Alternativas
fez a orientação de forma errada, pois Maria já possui relacionamento com o banco há mais de 10 anos e não precisa comprovar a origem e nem a finalidade do câmbio, com nenhuma documentação.
orientou Maria de forma incorreta. Como o recurso já está em depósito à vista, o gerente não precisa se preocupar. Ela deveria apresentar documentações complementares apenas se fosse depósito em espécie.
orientou corretamente a cliente. O gerente precisa cumprir as regras de proteção do sistema financeira e acionar os mecanismos de blindagem, como KYC de Câmbio, com as documentações comprobatórias.
Explicação
A solicitação de documentos e informações sobre a finalidade de uma operação de câmbio é uma medida compatível com as obrigações de PLD/FT (Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo) e com os procedimentos de conheça seu cliente (KYC).
Mesmo que Maria tenha relacionamento antigo com o banco (mais de 10 anos), isso não elimina a necessidade de:
- Verificar/atualizar o cadastro e o perfil transacional quando houver operações relevantes ou mudança de comportamento (por exemplo, remessas internacionais recorrentes e de alto valor);
- Entender a finalidade e a natureza da operação (remessa para terceiro no exterior), bem como solicitar documentos comprobatórios quando necessário;
- Aplicar controles específicos do câmbio, que costuma exigir diligência reforçada, especialmente em valores expressivos (aqui, total de R\ 300.000,00) e envio a terceiros no exterior.
Assim, a conduta do gerente Carlos está alinhada à lógica de “blindagem” e de diligência do KYC/KYC de Câmbio: ele precisa coletar informações e evidências para avaliar a regularidade da operação e cumprir as regras internas e regulatórias.
Logo, as alternativas que dizem que o tempo de relacionamento dispensa comprovação de origem/finalidade, ou que o fato de estar em depósito à vista elimina a preocupação do gerente, estão incorretas.
Alternativa correta: (C).