Bruno e Carla desejam financiar um imóvel de R$ 540.000,00 no Banco Solidez, com entrada de R$ 90.000,00 e prazo de 30 anos. Durante o atendimento, receberam duas propostas: uma pelo sistema Price, com parcelas fixas de R$ 3.300,00, e outra pela tabela SAC, com parcelas iniciais de R$ 4.200,00 que diminuem ao longo do tempo. Ao analisar as condições, o casal informou que está disposto a assumir parcelas mais altas no início caso isso contribua para reduzir o custo total do financiamento. Diante dessa situação, eles perguntaram para você, profissional certificado Anbima, qual característica diferencia as duas propostas.
Questão
Bruno e Carla desejam financiar um imóvel de R$ 540.000,00 no Banco Solidez, com entrada de R$ 90.000,00 e prazo de 30 anos. Durante o atendimento, receberam duas propostas: uma pelo sistema Price, com parcelas fixas de R$ 3.300,00, e outra pela tabela SAC, com parcelas iniciais de R$ 4.200,00 que diminuem ao longo do tempo. Ao analisar as condições, o casal informou que está disposto a assumir parcelas mais altas no início caso isso contribua para reduzir o custo total do financiamento. Diante dessa situação, eles perguntaram para você, profissional certificado Anbima, qual característica diferencia as duas propostas.
Alternativas
A proposta com sistema Price apresenta parcelas fixas, característica que normalmente proporciona maior previsibilidade ao orçamento, além de resultar em um custo total inferior ao observado no sistema SAC.
A proposta com sistema Price tende a proporcionar maior flexibilidade financeira para Bruno e Carla, pois o valor das parcelas é ajustado ao longo do contrato conforme a renda dos tomadores.
A proposta com sistema SAC possui parcelas iniciais mais elevadas e amortiza o saldo devedor mais rapidamente, característica que contribui para a redução dos juros pagos ao longo do financiamento.
A utilização da tabela SAC decorre de exigência regulatória aplicável aos financiamentos imobiliários, não havendo relação com o perfil ou os objetivos financeiros do cliente.
Explicação
- O que muda entre Price e SAC
- Price: prestações fixas. A amortização é menor no início e vai aumentando ao longo do tempo; por isso, o saldo devedor cai mais lentamente no começo, mantendo a base de cálculo dos juros mais alta por mais tempo.
- SAC (Sistema de Amortização Constante): a amortização é constante em cada período. Assim, as parcelas começam mais altas (porque os juros iniciais ainda são altos) e diminuem ao longo do tempo; como o saldo devedor reduz mais rápido, a parcela de juros cai mais cedo.
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Ligação com o objetivo do casal Bruno e Carla afirmaram que aceitam pagar parcelas mais altas no início para reduzir o custo total. Isso se alinha ao SAC, pois a amortização maior no começo reduz o saldo devedor mais rapidamente e, consequentemente, reduz o total de juros pagos ao longo do financiamento.
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Análise das alternativas
- (A) Incorreta: embora Price dê previsibilidade (parcelas fixas), não é o que normalmente resulta em menor custo total quando comparado ao SAC em condições semelhantes.
- (B) Incorreta: Price não ajusta parcelas conforme renda.
- (C) Correta: SAC tem parcelas iniciais maiores e amortiza mais rapidamente, reduzindo juros totais.
- (D) Incorreta: SAC não decorre de exigência regulatória; é uma escolha de sistema de amortização.
Alternativa correta: (C).
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