Érica está considerando transferir seu plano de previdência privada para outra seguradora devido a melhores condições de rentabilidade oferecidas. Ela está insatisfeita com o atendimento atual de seu gerente pois ele não parece se preocupar com os resultados ruins apresentados pelo seu plano atual. Érica pretende converter o plano no futuro em renda mensal vitalícia. No entanto, ela tem algumas dúvidas sobre os termos e condições envolvidos. O que Érica precisa analisar para essa mudança além da rentabilidade ofertada?

Rentabilidade não é tudo na portabilidade, ainda mais para Érica, que quer transformar o saldo em renda vitalícia. Três pontos pesam:

1. Carência: o regulamento do plano pode exigir um prazo mínimo antes de liberar a portabilidade. Vale conferir se ele já foi cumprido.
2. Tábua atuarial: é ela que define o valor da renda vitalícia. Uma tábua mais antiga projeta menor longevidade e tende a pagar uma renda mensal maior para o mesmo saldo. Por isso compensa comparar a tábua do plano novo com a atual.
3. Perfil de risco: rentabilidade maior costuma vir de uma carteira mais arriscada, e o plano novo precisa combinar com o perfil dela.

As taxas também entram na conta. A primeira e a terceira alternativas mandam ignorar risco e tábua, e a quarta limita a escolha a um tipo de renda sem motivo.