Marcovaldo trabalha em uma consultora de investimentos e está atendendo Emily, que deseja diversificar sua carteira de investimentos. Antes de fazer qualquer recomendação, ele sabe que é essencial realizar o processo de suitability para entender melhor os objetivos, a situação financeira e a tolerância ao risco de Emily. O procedimento correto para realizar o suitability de um cliente seria:
Questão
Marcovaldo trabalha em uma consultora de investimentos e está atendendo Emily, que deseja diversificar sua carteira de investimentos. Antes de fazer qualquer recomendação, ele sabe que é essencial realizar o processo de suitability para entender melhor os objetivos, a situação financeira e a tolerância ao risco de Emily. O procedimento correto para realizar o suitability de um cliente seria:
Alternativas
(_) Recomendar produtos de investimento baseados exclusivamente nas taxas de retorno passadas.
(_) Avaliar o perfil do cliente, incluindo seus objetivos financeiros, situação financeira, experiência de investimento e tolerância ao risco, antes de fazer recomendações.
(_) Colocar as preferências do cliente em segundo plano e focar prioritariamente nas oportunidades de mercado atuais, para favorecer que ele tenha mais possibilidade de ganhos.
Explicação
No processo de suitability (adequação), o profissional deve coletar e analisar informações do cliente para garantir que quaisquer recomendações sejam compatíveis com o seu perfil e com sua capacidade de assumir riscos.
Passo a passo do raciocínio:
- Suitability existe para evitar recomendações inadequadas (ex.: risco acima do que o cliente suporta), exigindo conhecer o cliente antes de indicar produtos.
- Para isso, é necessário avaliar:
- Objetivos financeiros (prazo, finalidade, metas);
- Situação financeira (renda, patrimônio, liquidez, compromissos);
- Conhecimento/experiência em investimentos;
- Tolerância ao risco (conforto com volatilidade e perdas).
- Assim, a alternativa correta é a que descreve essa análise prévia do perfil. As outras opções estão incorretas porque:
- retorno passado não pode ser critério exclusivo;
- “preferências em segundo plano” e foco em oportunidades do mercado contrariam a lógica de adequação ao cliente.
Alternativa correta: (B).