Nessa situação, a atitude da assessoria com Jessica foi:
Questão
Nessa situação, a atitude da assessoria com Jessica foi:
Alternativas
Inadequada, pois recomendou opções de investimento e a alteração do perfil de investidora de Jessica sem considerar sua situação financeira e necessidade de liquidez.
Cautelosa, ao sugerir a diversificação do portfólio para incluir investimentos de maior risco e potencial de retorno, alinhando-se com as metas financeiras de longo prazo de Jessica.
Prudente, ao recomendar produtos de crédito privado, que tendem a ser mais seguros e oferecem retornos consistentes, adequados ao perfil conservador de Jessica.
Estratégica, ao incentivar Jessica a investir em renda variável, que, apesar dos riscos, pode oferecer ganhos significativos e ajudar na recuperação financeira mais rápida.
Explicação
Para avaliar a atitude da assessoria, o ponto central é o dever de adequação (suitability): as recomendações precisam ser compatíveis com o perfil, os objetivos, o horizonte de investimento e, principalmente, com a situação financeira e a necessidade de liquidez do cliente.
Na situação descrita na questão (implícita pelo enunciado das alternativas), a assessoria:
- Sugeriu investimentos e ainda alterou/induziu alteração do perfil de Jessica; e
- Não considerou elementos essenciais como capacidade financeira e liquidez necessária.
Isso caracteriza conduta inadequada, porque recomendar maior risco (ou qualquer produto) sem respeitar restrições de liquidez/capacidade de suportar perdas pode expor a cliente a:
- necessidade de resgatar antes do prazo (com perda/penalidades),
- volatilidade incompatível com o momento financeiro,
- risco de crédito/mercado além do tolerável.
As alternativas que dizem “cautelosa”, “prudente” ou “estratégica” tentam justificar aumento de risco/retorno, mas isso só seria aceitável se estivesse explicitamente alinhado ao perfil e à realidade financeira da Jessica — e a própria alternativa (A) destaca que isso não foi considerado, o que torna a atitude incorreta.
Alternativa correta: (A).