95% confiançaJoão, profissional de relacionamento, entra em contato com Julia para falar do cenário para seus investimentos e recomendar uma realocação de carteira. Ela, então, relata que ouviu diversos depoimentos de amigos e notícias em redes sociais, afirmando que os profissionais e bancos só recomendam o que é interessante para eles mesmos, sem considerar as necessidades do cliente. Desconcertado, ele argumenta que existem regras e procedimentos que os profissionais devem seguir, mencionando a resolução CVM 179 que demanda a transparência de quem atua no atendimento financeiro, informando os critérios de recomendação de produtos, remuneração e potenciais conflitos de interesse. Mesmo assim, a cliente ainda fica insegura, afirmando que no papel tudo funciona, mas na prática é diferente. Diante da reação da cliente, a postura adequada de João é:etica-e-condutafinancassuitability-e-conflitos-de-interesse
92% confiançaMarcelo é um gerente de relacionamento, está analisando a conta de Patrícia, uma cliente que constantemente encerra o mês com saldo negativo. Ao entrar em contato, ele percebe que ela está preocupada com sua situação financeira, mas tem receio de contratar um empréstimo e se endividar ainda mais. Como gerente de relacionamento ele constantemente encontra clientes na mesma situação da Patrícia. A melhor orientação que o profissional deve dar é:educacao-financeirafinancasorcamento-pessoal
95% confiançaFábio, 25 anos, tem um perfil moderado e deseja começar a investir, mas ainda não tem uma reserva de emergência. Ele pretende aplicar todo o seu dinheiro em ações, buscando alta rentabilidade no curto prazo. Diante dessa situação, a melhor orientação que você, como profissional certificado, pode dar para ele é:financasinvestimentosperfil-de-risco
92% confiançaMariana tem 28 anos e está enfrentando dificuldades financeiras. Todos os meses sua conta bancária encerra com saldo negativo, o que só piora mês após mês. Ela procurou seu gerente de relacionamento, Jonas, solicitando um empréstimo para cobrir o saldo negativo. Diante dessa situação, o profissional deve:creditoendividamentofinancas
96% confiançaO diferimento fiscal é a possibilidade de adiar o pagamento de um imposto sob certas condições, como no caso do PGBL, que permite deduzir parte da renda tributável anual, ou no caso do PGBL e do VGBL, cujos fundos previdenciários não sofrem a incidência do come-cotas. O seu cliente lhe questiona sobre o PGBL e qual seria o limite do benefício fiscal. Você o informa que o diferimento fiscal ocorre:financasimposto-de-rendapgbl
92% confiançaO índice dividend yield mede a rentabilidade dos dividendos pagos por uma empresa em relação ao preço de suas ações. Considerando a Demonstração de Resultado da Cia. ABC, considere que a empresa distribuiu todos os seus lucros em forma de dividendos, sendo seu lucro por ação de R$ 0,020 e R$ 0,995, respectivamente nos anos 2017 e 2018. Além disso, o valor de mercado das ações são R$ 5,00 e R$ 6,50, respectivamente nos anos 2017 e 2018. Determine o índice dividend yield da Cia. ABC de 2017 e 2018, respectivamente.analise-fundamentalistafinancasindicadores-de-rentabilidade
92% confiançaConsiderando que Carlos Daniel busca um benefício fiscal para pagar menos imposto de renda e faz a declaração pelo modelo completo, assinale a alternativa correta:financasimposto-de-rendaprevidencia-privada
86% confiançaConsiderando a evolução da regulamentação e dos produtos de aposentadoria complementar descrita, qual das afirmações a seguir é correta sobre a alocação de ativos atual desses produtos?financasinvestimentosprevidencia-complementar
92% confiançaO seu cliente questiona sobre o PGBL e qual seria o limite do benefício fiscal. Você informa que o diferimento fiscal ocorre:financasimposto-de-rendaplanejamento-tributario
88% confiançaA partir dos tipos de tabelas financeiras e de suas descrições, assinale a alternativa correta:administracaofinancasplanejamento-orcamentario
86% confiançaA letra de câmbio é considerada o primeiro instrumento de intermediação financeira. Em relação a esse instrumento, marque a alternativa INCORRETA:financashistoria-economicasistema-financeiro
82% confiançaCOMPRA A PRAZO E VENDA A PRAZO Na atualidade as transações comerciais mais praticadas envolvem aquisições de mercadorias a prazo consequentemente as vendas também são feitas em sua maioria a prazo também, concedendo assim prazo de pagamento aos clientes, configurando a comercialização a prazo. Nessa situação a empresa deve suportar os encargos financeiros do período a descoberto, ou seja, entre o vencimento da duplicata emitida pelo fornecedor e o recebimento da duplicata lançada contra clientes. Qual o prazo médios desta prestaçõesadministracaocapital-de-girofinancas
92% confiançaDiante desse contexto, a orientação mais adequada por parte da profissional certificada seria?financasmarcacao-a-mercadorenda-fixa
86% confiançaAlessandro é um investidor que comprou há 1 ano um CRA com vencimento em 5 anos e taxa IPCA + 6%. Diante da recente alta na taxa Selic, ele pensa em vender esse título para comprar um Tesouro IPCA+ 2029, que está oferecendo IPCA + 7%. Marina, sua consultora, avalia a situação com cautela, tentando entender os possíveis impactos dessa mudança. Diante desse contexto, a orientação mais adequada por parte da profissional certificada seria?financasmarcacao-a-mercadorenda-fixa
83% confiançaGabriel é consultor de investimentos e acaba de iniciar o atendimento de Benjamin, um cliente de 62 anos, recém-aposentado, que informa ter recebido o valor de R$ 800 mil da venda de um apartamento e está buscando formar uma carteira conservadora em títulos de renda fixa. Ele informa ter baixa tolerância a risco e necessidade de liquidez anual, sendo assim, a recomendação mais alinhada ao perfil e objetivos de Benjamin é?financasinvestimentosperfil-do-investidor
92% confiançaLígia mantinha uma ação na sua carteira que comprou há oito meses e, desde então, só deu prejuízo. Seu consultor, com base em uma expectativa de lucro trimestral anunciada que não se concretizou, sugeriu que ela vendesse sua posição pela mudança do fundamento. Lígia, porém, se recusa a vender nesse cenário, dizendo: “estou lendo alguns posts e prefiro esperar, uma hora ela volta a subir”. Essa postura revela um comportamento típico de investidores que:financasfinancas-comportamentaispsicologia-do-investidor
92% confiançaGenivaldo está buscando aprimorar a diversificação de sua carteira de investimentos e, para isso, considera adicionar novos ativos. Ele está pensando em escolher ativos que tenham um coeficiente de correlação igual a 1 em relação aos que já possui. Com base nos princípios estudados sobre correlação e diversificação, com a adição desses ativos você poderá explicar a Genivaldo que o risco da carteira:diversificacaofinancasinvestimentos
86% confiançaGenivalda tem dois pares de ativos em sua carteira de investimentos em outra instituição financeira, você a orientou sobre a importância de se fazer uma boa diversificação em suas aplicações e ela lhe solicitou para que você analisasse esses ativos. Você como um especialista experiente está avaliando os pares de ativos que Genivalda possui, sendo os seguintes: Par 1: Um Fundo DI e um CDB 95% DI. Par 2: Um Tesouro Selic (LFT) e um ETF do Ibovespa Com base nesse contexto, a correlação:correlacaodiversificacaofinancas
94% confiançaA Variância e o Desvio Padrão (DP) são medidas que quantificam a dispersão dos dados em torno da média de um conjunto. Valores que apresentam um afastamento da média representam as probabilidades de os dados não darem a média do grupo, pois isso indica que os dados estão mais distantes em relação à média. Uma instituição financeira que oferece fundos com títulos prefixados, juntamente com seus respectivos prazos médios e desvios padrão, terá um fundo com maior risco associado ao aumento da taxa de juros no Brasil sendo este fundo o:estatistica-dispersaofinancasrenda-fixa
96% confiançaDurante a pandemia, a economia global enfrentou desafios sem precedentes, afetando diversos setores e, consequentemente, os ativos de investimento. Os ativos que mais apresentaram volatilidade foram os de maior risco. No caso, os de renda variável, em particular, sofreram impactos significativos devido às oscilações causadas pelas incertezas do COVID-19 e pelos lockdowns que levaram ao fechamento temporário de várias empresas. Essa situação global, que afetou todos os mercados e não poderia ter sido evitada por meio da diversificação da carteira, é um exemplo de risco:financasgestao-de-riscosinvestimentos
92% confiançaDe acordo com a pesquisa "Raio X do Investidor Brasileiro" de 2023, a caderneta de poupança foi o tipo de investimento mais popular entre os investidores, com 26% de preferência, enquanto os títulos públicos via Tesouro Direto tiveram 1% da preferência. Em 2023, a caderneta de poupança apresentou um retorno de 8,04%, enquanto o Tesouro Selic teve um retorno bruto de 13,04%. Considerando uma inflação acumulada de 4,62% no período, temos: Um rendimento de 3,27% na poupança e de 8,05% no Tesouro Selic. A fórmula de Fisher nos ajuda a entender a relação entre taxas de juros nominais, inflação e taxas de juros reais. Apesar do Tesouro Selic ser considerado o investimento mais seguro do mercado, 26% das pessoas ainda preferem a poupança por sua familiaridade e acessibilidade. Isso destaca a importância da educação financeira para que os investidores possam tomar melhores decisões. Com base nesses dados, defina para seu cliente a rentabilidade nominal e o rendimento real da caderneta de poupança e do Tesouro Selic, argumentando que:educacao-financeirafinancasinflacao-e-juros-reais